परिचय – क्या बदल रही है क्रेडिट की दुनिया?
2025 की दुनिया तेजी से डिजिटल होती जा रही है। पहले जहाँ बैंक लोन देने से पहले महीनों तक आपकी CIBIL रिपोर्ट देखते थे, आपके बैंक स्टेटमेंट मंगवाते थे, वहीं अब ये प्रक्रिया बदल रही है।
अब बैंकों और NBFCs ने लोन अप्रूवल के लिए AI (आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस) क्रेडिट स्कोरिंग को अपनाना शुरू कर दिया है।
तो क्या इसका मतलब ये है कि अब आपका लोन कोई बैंक अधिकारी नहीं, बल्कि एक रोबोट अप्रूव करेगा?
आइए जानते हैं इस टेक्नोलॉजी के बारे में पूरी जानकारी, फायदे-नुकसान और क्या आपको इससे घबराना चाहिए या नहीं।
AI Credit Scoring क्या है?
AI Credit Scoring एक ऐसी प्रक्रिया है जिसमें मशीन लर्निंग और आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस आपके लोन की पात्रता तय करता है।
यह सिस्टम न सिर्फ आपकी पुरानी क्रेडिट हिस्ट्री देखता है, बल्कि कई और डिजिटल डेटा को भी स्कैन करता है, जैसे:
- आपका मोबाइल खर्च
- आपके UPI और ऑनलाइन ट्रांजैक्शन
- ई-कॉमर्स से की गई खरीदारी
- आपके सोशल मीडिया अकाउंट्स का व्यवहार
- आपके मोबाइल का डेटा (जैसे कितनी बार आप अपने बैंकिंग ऐप खोलते हैं)
AI Credit Scoring और CIBIL में क्या अंतर है?
| बिंदु | CIBIL स्कोरिंग | AI Credit Scoring |
|---|---|---|
| आधार | पुराने लोन, EMI, क्रेडिट कार्ड बिल | डिजिटल व्यवहार, खर्च की आदतें, सोशल डेटा |
| प्रोसेस | मैन्युअल या सीमित ऑटोमेशन | पूरी तरह से AI और मशीन लर्निंग आधारित |
| समय | 3-7 दिन | 3-5 मिनट में लोन अप्रूवल |
| कवर | केवल बैंकिंग डेटा | आपका पूरा डिजिटल लाइफस्टाइल |
AI Credit Scoring 2025 में कैसे काम करता है?
2025 में भारत के कई डिजिटल बैंक और फिनटेक कंपनियां AI आधारित लोन अप्रूवल कर रही हैं। इसका प्रोसेस कुछ इस तरह है:
-
डेटा कलेक्शन
आपके फोन में मौजूद ऐप्स, आपके खर्च, आपकी लोकेशन, ऑनलाइन खरीदारी आदि का डेटा इकट्ठा किया जाता है (जैसे UPI व्यवहार, Paytm, PhonePe खर्च आदि)। -
डेटा एनालिसिस
AI सिस्टम आपकी EMI चुकाने की क्षमता का अनुमान लगाता है। अगर आप समय पर बिल भरते हैं, तो पॉइंट्स बढ़ते हैं। अगर आपके पास सेविंग्स हैं, तो भी पॉइंट्स बढ़ते हैं। -
स्कोर जेनरेशन
AI आपको एक नया स्कोर देता है – इसे Alternate Credit Score भी कहते हैं। -
लोन अप्रूवल/रिजेक्शन
AI सिस्टम खुद ही तय कर लेता है कि आपको लोन देना है या नहीं।
भारत में कौन-कौन सी कंपनियां AI Credit Scoring अपना रही हैं?
2025 में कई फिनटेक कंपनियां और बैंक इस तकनीक पर काम कर रहे हैं। कुछ प्रमुख नाम:
- Paytm Postpaid
- Slice Card
- Jupiter Neo Bank
- OneCard
- KreditBee
- TrueBalance
- ZestMoney
- Bajaj Finserv (AI Integration)
- HDFC Digital Loan System
AI Credit Scoring के फायदे
1. तेजी से लोन अप्रूवल
अब आपको हफ्तों तक बैंक की चक्कर नहीं लगाने पड़ते। सिर्फ 3 मिनट में लोन अप्रूव।
2. ज्यादा लोगों को लोन मिलेगा
जिनके पास CIBIL नहीं है या जो पहली बार लोन ले रहे हैं, उन्हें भी मौका मिलेगा।
3. बिना दस्तावेज़ के लोन
आपको सैलरी स्लिप या बैंक स्टेटमेंट दिखाने की जरूरत नहीं। AI आपके मोबाइल से ही सब जान लेता है।
AI Credit Scoring के नुकसान
1. आपकी प्राइवेसी खतरे में
AI आपके मोबाइल का डेटा लेता है। आपकी खरीदारी, लोकेशन, खर्च की आदतें सब पता चलती हैं।
2. गलत निर्णय का खतरा
कभी-कभी AI सिस्टम गलत डेटा के आधार पर लोन रिजेक्ट भी कर सकता है।
3. बहुत ज्यादा डेटा मॉनिटरिंग
हर समय आपकी डिजिटल लाइफ पर नजर रखना क्या सही है? यह भी एक बड़ा सवाल है।
क्या यह पेट्रोल की तरह CIBIL का अंत है?
जैसे इलेक्ट्रिक व्हीकल्स पेट्रोल की जगह ले रहे हैं, वैसे ही AI Credit Scoring पारंपरिक CIBIL को धीरे-धीरे रिप्लेस कर रहा है।
लेकिन अभी पूरी तरह नहीं। बैंक बड़े लोन के लिए अब भी CIBIL देखेंगे, पर छोटे पर्सनल लोन, BNPL और EMI कार्ड के लिए AI स्कोर ज्यादा चलन में आ रहा है।
2025 के लिए सुझाव – आपको क्या करना चाहिए?
- अपने डिजिटल व्यवहार को जिम्मेदारी से रखें।
- Unnecessary खर्च से बचें क्योंकि AI आपकी खर्च की आदतें ट्रैक कर रहा है।
- फालतू के ऐप्स को मोबाइल में न रखें जो डेटा चुरा सकते हैं।
- ज्यादा EMI लेने से बचें, क्योंकि AI आपका debt ratio भी चेक करेगा।
निष्कर्ष – क्या रोबोट से लोन लेना ठीक है?
AI Credit Scoring भारत में फाइनेंस की दुनिया में नया क्रांति ला रहा है।
जहाँ एक तरफ ये सुविधा और स्पीड बढ़ा रहा है, वहीं दूसरी तरफ डेटा सिक्योरिटी की चिंता भी बना रहा है।
आपको अपनी फाइनेंशियल लाइफ को ज्यादा जिम्मेदारी से मैनेज करना पड़ेगा क्योंकि अब “आपका डिजिटल व्यवहार ही आपका नया क्रेडिट स्कोर है।”
आपकी राय?
क्या आप AI से लोन अप्रूवल करवाना चाहेंगे या इंसान की ही सलाह लेंगे?
नीचे कमेंट में अपनी राय जरूर बताइए।